【經濟日報╱記者/葉慧心】

銀行定存利率低於1%,選擇購買還本型終身保險,不失為定存最佳替代商品。壽險業者分析,終身還本保險多為長年期繳費,從投保後到繳費期滿,往往需要十年、二十年,時間不算短,也因此能累積可觀的金額,作為日後退休金或圓夢金。

特別是一些可每年領回一筆錢的保險商品,非常適合做為上班族每年自我進修基金來源,把這筆錢拿來投資自己,幫助自己有機會晉升為職場上的「大咖」。

以某家壽險公司還本終身保險為例,在第一保單周年日到第20保單周年日,每年可領回基本保額5%的生存金;第21年起,每年領回的金額加倍至10%,可以領一輩子。

最近消費者都可以明顯感受,糖、米、油、衛生紙等民生用品喊漲,物價波動造成的通貨膨脹是未來可能發生的狀況,壽險專家建議,民眾在規劃保障額度時,要將通膨因素考量在內,選擇有「保額逐年增值」設計的還本終身壽險,就不必擔心通膨會侵蝕保額。

這種「保障能快速長大」的保單,透過每年保額增值的方式,長年累積下來,讓保障變得很大,例如投保100萬元,20年後可變成500萬元。

壽險專家指出,依照目前市場狀況來看,利率處在低檔,保守穩健理財仍然是王道,對於不想承擔投資風險的保守型投資人,十分適合這種每年可固定領回一筆錢的理財方式。

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