如果問問身邊的親朋好友:「有沒有購買保險?」許多人的回答應該都是「有啊!」。但如果進一步問,「買了什麼保險?保額多少?」大多數人的回答就可能支支吾吾:「好像是壽險、意外險吧,可能還有其他,保額喔,不太記得了。」

很多人對於保險的概念都不太清楚,在壽險業務員的推銷下,買了保單,從此就束之高閣。自己擁有什麼保障,也搞不清楚。或者說,自己缺了什麼保障,也不知道

你所購買的保險,可能只是「輪胎保險」。什麼是輪胎保險呢?意思是當你丟掉一部車的時候,保險公司只賠四個輪胎。

保險公司怎麼只賠四個輪胎呢?怎麼不賠整部車呢?如果只賠四個輪胎有什麼用,根本無法發揮保險真正的功能。

可笑的是,的確很多人就是買了輪胎保險。根據壽險業的統計,這幾年來國人平均投保金額持續下降,
民國92年的時候,只降到52萬元,去年回升到80萬元。

但80萬元的保額夠嗎?萬一發生事故時,80萬元可以提供多少的保障?80萬元就好像是只賠了人生的四個輪胎,真正重要的車體本身卻沒有賠,根本沒有足夠的保障。因此,保險專家說「保險不是有買就好,買得不夠,等於沒買!

以造成2,000多人不幸喪生的921大地震來說,
罹難者每人平均理賠金額約120萬元,比現在的平均保險金額80萬元還高,不過,比比看更早以前的日本阪神大地震,受難者家屬平均理賠額相當於新台幣1,100萬元,是我國的十倍

如果是受難者的家屬,拿到 120 萬元的理賠金額,與拿到 1,100 萬元的理賠金額,相信往後的過的應該是完全不一樣的人生。

因此,如果投保的金額太低,根本無法發揮保險應有的功能。那麼,到底要買多少,才算是足夠的壽險保障?從事壽險業數十年的壽險公會理事長林文英說,「
萬一不幸身故,至少要讓家人在十年內,沒有任何經濟上的憂慮。」。

( 簡單的來說就是 年收入 x 10 + 負債 + 房貸 )

舉例來說,家中的主要經濟來源,一個月賺5萬元,所賺的錢供應家中繳房貸、水電費、日常生活支出等。一年賺60萬元,以此推算,如果不考慮所得成長或通貨膨脹等因素,十年約賺600萬元。那麼,這位家中經濟來源投保壽險保額,至少要600萬元。

哇,保額要600萬元,保費一定很貴吧。那可不一定,要看你買了什麼險種。
如果是可以沒有還本性質、有一定保障期限的定期壽險,說不定一年的保費只有一、二萬元

(目前業界最便宜保證續保的一年期定期壽險保額100萬一年只要1910,600萬就是11460)

因此,
不要再聽業務員的推銷而亂買保險了,也不要以為保險有買就好買保險,必須買「對」的保險,買「足額」的保險。趕快把保險單拿出來算算看保額有多少?如果保額太低,一定要請壽險公司重新規劃保障喔。

如何正確購買保險?應從什麼是「保險」談起,何謂保險?就是當「風險」發生時(大如921地震、美國911等,小如車禍受傷甚至死亡或疾病死亡等)所造成財務上的損失,集眾人之力彌補。人生可以大致分為三大風險,醫療、死亡、養老,這也是投保的目的。

醫療方面,目前有全民健保;

而養老方面,便有賴於年輕時的投資,如共同基金、銀行存款等。

死亡部份,則是保險所提供的保障問題。

保險的目的只是在「風險」(死亡)發生時,所產生的財務損失,無法承擔,須靠保險彌補,因此保險不能儲蓄,而是一種消費。以目前的雙薪家庭來看,夫妻兩人(賺錢的人)都需要投保,因為只要有一方、甚至兩人同時出現風險(死亡、殘障等),就有可能拖累這個家庭,小孩如何長大成人?只有依靠保險,只要投保高額的保險,則小孩的生活、教育問題即可無虞,保險的真正意義也能適當發揮。
 
發生意外賠個幾百元、幾千元的有甚麼用?
真正的保險、保障是要你出事時能賠你幾百萬、幾千萬
保障你往後少則10年多則30年的生活
或者保障你的家人少則10年多則30年的生活
 
 『其實最最最需要保險的人並不是有錢人
              因為他禁得起意外事故所造成的損失』

 鴻海集團郭台強先生癌症,郭台銘先生不只想辦法幫他治療,還成立癌症研究機構。
 換做你我,得了癌症使用標靶藥物一個月動輒二三十萬就可以把患者玩死了
         為什麼?因為『沒錢
 所以真正需要保險的是一般社會大眾,尤其是低收入戶、弱勢家庭
新台幣10萬元對於正常的上班族雖然不是一個可以隨便可以拿出來的金額
但是透過管理規劃也不是說拿不出來。
但是新台幣10萬元對於低收入戶還有弱勢家庭卻可能是一筆天文數字。 

看一下自己買的保單吧~壽險有多少?10萬??50萬??
意外險是不是只有規劃100萬或200萬??

★風險不知道何時會發生,當你發生意外全身癱瘓、或變成植物人,往後的人生無法工作只能靠人照顧你
★試問,你有一百萬可以拿出來支撐你的下半輩子嗎?
★就算你有一百萬,你只能躺在床上無法工作謀取收入,還要靠別人照顧。
★這麼大的開銷費用,一百萬能支撐你多久?
★但是有一件事情可以很確定,五百萬甚至於一千萬肯定花的比一百萬來的久。
 
再換個角度來想想,如果今天癱瘓的是王永慶先生或者郭台銘先生
你覺得以他們的財富,他們全身癱瘓了、變成植物人了
你覺得他們有差嗎?
 
 你自己『保障』買夠了嗎?
在你追求回本保本的同時其實這些金額都內含在你的保險費之中
可是你卻在拿自己的生命在開玩笑。(高保費低保障是台灣人投保的通病)
通常台灣人的命非常不值錢 ..........
             意外身故死亡你可能領不超過兩百萬
      全身癱瘓、變成植物人你可能也只能領個一百萬而已.....
                               來日方長,你剩餘的人生躺在床上.....一百萬夠嗎?
許多壽險公司都會花費大筆的廣告費用,鼓吹消費者購買所謂儲蓄、還本型的商品,表示不僅有壽險保障,還可以增值或定期領回保險金。不過,保戶忽略了所繳的所謂儲蓄、還本型保費,都必須先扣除約二、三成的預定費用,簡單來說就是繳100元給保險公司,要先扣20、30元後,剩餘的70、80元才拿去儲蓄及保險。

以保戶真正的利益來說,與其拿錢去保險公司買所謂儲蓄險,不如去買保費便宜、保障高的純保障「定期壽險剩餘的錢拿去銀行儲蓄或自己投資購買基金,都比拿去保險公司儲蓄、投資來得划算

   保險更不是投資,因任何投資都會有風險;國內的投資型保險大多都是結合保障與基金的保險,是利用基金來作投資,投保者仍需自負投資風險,這是保險公司設計將利率風險移轉給消費者的保險陷阱,讓投保者花費大筆的鈔票,到頭來仍無法滿足高額的保險需求,因此只有「保障找保險、儲蓄找銀行、投資找基金」才是正確途徑。
 

買錯保險商品,比完全沒有買保險人更可怕、更糟糕。

資料來源截錄:http://ppt.cc/0x-U   http://ppt.cc/Eb8m

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