ptt有人回的一篇文章~

建議可以花些時間看看裡面的觀念

說不定可以讓你省更多保費

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   雖然保險是理財的一個方式,
   但目前其實是利率非常低的方式,

   保險公司儲蓄功能其實比不太上銀行定存,
   但提供了一個優點,可以鎖定一定水準的報酬率非常久,
   目前台灣定存利率一路升到2.2%了,
   20年期公債殖利率卻只有1.7%左右,
   目前利率這麼低,鎖住2~3%左右的利率一輩子值得嗎?

   保險的功能是啥?精神是啥?

   個人看法:
   保險就是集合大家的力量,幫助需要幫助的人,
   當你一定會拿到錢,其實就是儲蓄為主的險了....

   終身壽險與定期壽險那個好?
   我個人認為,定期壽險才是真正的保險

   終身壽險只是包著儲蓄險的偽保險
   為什麼呢?
   這麼說好了,買個終身壽險要年繳2.5萬,
   其實對你而且這個2.5萬像是什麼東東呢?


   第一年:買個約98萬定期壽險     2.x萬的保費存起來    身故100萬
   第二年:買個約96萬定期壽險     2.x萬的保費存起來    身故100萬

                   中間略

   第二十年:買個約50萬的定期壽險 2.x萬的保費存起來    身故100萬

                   20年大約存了50萬

   第四十年:買個約20萬的定期壽險 存了80萬

   第五十年:存了100萬,沒保險了,但錢還是拿不回來,因為還沒死


   終身壽險很保險嗎?我不這麼認為,而且解約其實存的錢拿回來會有點虧,
   我有簡單試算過,只要報酬率有3%,四十年多一些,
   省下的保費已經能累積百萬了!

   3%很難嗎?另類思考一下吧,借錢的利率能低於3%嗎?
   你買了一百萬的終身壽險,卻去跟銀行或保險公司房貸,
   利率能低於3%嗎?值得嗎?車貸目前更是多高於5%以上!

   不如把保費拿去還房貸車貸的是不是比較划算?
   保險公司收的你錢不也是會拿去借錢?

   誰需要很多壽險,要賺錢的人,定期壽險只能到75歲又如何?

   需要買儲蓄險,目前的利率很不建議,
   至少有5%以上利率可以考慮一下,但也不建議買終身壽險
   買個幾年期的儲蓄險比較實在,
   畢竟利率有可能上下,但2%利率再不濟就0%,
   100萬放著還是100萬,
   2%利率100萬放36年也不過複利到200萬,
   但利率從2%變6%的話,
   100萬放36年可以複利到800萬,
   我看現在買沒幾年的壽險或儲蓄險,
   都可以直接砍掉重練了,
   不過利率從高反轉變低的話,對保險公司其實經營風險很高,
   複利的魔力是很驚人的,利差損對保險公司其實是非常大威脅!
   小心公司一下就掛了

   而且,保險公司隱含的利率其實正常並不會比20年公債殖利率好,
   不然保險公司收了保費幫你投資公債不就做虧本生意,
   而且保費是扣除附加費用後的金額,不可能全數投入的,
   但定期壽險還是有一很大的缺點,就是附加費用率算高的,

   但又如何?

   100萬意外險一年1000元好了,想還本?
   2%利率的話那你一年付5萬就好了啊!
   保險公司怎麼可能會做賠本生意,羊毛出在羊身上
   年底還本,還本就是靠利息買保險,真的值得嗎?

   保險是儲蓄嗎?想想買保險時的初衷是不是要儲蓄。

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