卡優新聞網 張家嘯 2010/06/28 02:42

  六月畢業季到來,根據勞委會統計資料,從1992年到2008年來的十六年間,大學畢業生的平均薪資,雖然從24,000元微幅提升至26,000元,但若加上每年2%的物價上漲率,便可發現薪資仍顯微薄。壽險公司提醒社會新鮮人,不論第一份薪水有多少,都應該學會在有限的薪水內,做好兼顧風險規劃與理財投資的計劃,尤其可掌握「333原則」。

  所謂「333原則」即是「理財3分法」、「保險3要」、「帳戶3個」。首先,社會新鮮人應該將每個月薪水收入扣除生活費後,分成儲蓄、保險與投資三大部分,並根據個人的風險承受度來調整比例分配。

  富邦人壽表示,新鮮人不要急著把薪水放進投資市場,應先以儲蓄準備好緊急預備金並用保險做好基本風險保障規劃後,再來考慮股票、基金等投資工具。

  根據現代保險雜誌今(99)年一月份,公布的「第十七回全國消費者壽險購買調查」統計顯示,台灣壽險投保率達203.27%,其中20~29歲族群有七成四已經買了第一張保單,並且再投保的意願,也居於所有年齡族群之冠。

  富邦人壽建議,社會新鮮人通常可運用資金不高,因此可從「保險3要」來自我檢視,首先「要」優先考慮低保費、高保障的險種,讓小錢也可買到大保障,例如定期壽險意外險,或是用終身壽險搭配意外險醫療險附約,先建立起最基本的保障

  還有保單的內容「要」依照個人工作內容與風險程度來規劃,例如工作內容屬外勤、業務性質,或是經常出差、騎乘摩托車上、下班者,就應考慮提高意外險以及意外醫療的額度。

  另外,保險不是有保就好,更不是保越多越好,社會新鮮人「要」以「保費支出不超過年收入的10%、保額佔年收入的10倍」的雙十原則作為參考值,不讓每年固定支付的保費,成為沈重經濟負擔。

  至於「帳戶3個」則是可建立緊急帳戶、儲蓄帳戶、一般帳戶,將每個月薪水依照比例分別撥入不同帳戶中,有效控制各項支出,以達到理財效果。

  富邦人壽認為,社會新鮮人應善用「年輕就是本錢」的優勢,除了可享有低保費的保險優惠外,更可以提早布局,讓時間複利幫忙滾出第一桶金,而當日後經濟來源較穩定、收入較高,再依人生不同階段去規劃,擁有完整且周全的保障。

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資金三分法~活用、急用、不可用

保險費用這部份規劃在不可用這部份

以保費不超過年收入10%、保額為年收入的十倍來規劃最理想

而且現在銀行開戶很容易

也建議除了薪資戶(活用帳戶)外

再開兩個戶頭,一為急用帳戶(像我是放在每年穩定有現金收入的定存股中)

另一個就是專門拿來繳保費用的帳戶

已達到理財的目的~

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