年繳兩、三萬~也能擁有千萬身價

【經濟日報╱記者呂郁青／台北報導】

每個人都知道提前規劃退休金的重要性，但是大部分的人總是抱著能存多少就存多少的心情，卻沒有實際計劃與行動，最主要的原因就是搞不清楚退休到底需要多少錢。

每個人的收入不同，對於退休後生活的夢想也不同，除了透過財務規劃師幫你精準計算出所需的退休金，保誠人壽市場行銷部協理郟慈惠建議，也可以透過三個簡單步驟，算出夢幻退休金數字。

郟慈惠說，第一個步驟是，依據目前的收入與生活模式，在腦中先想像如何渡過20年到30年的退休生活；第二步驟是，從現在的每個月開支水準，來評估退休後每個月的生活支出所需費用。郟慈惠建議，可以用現在月支出的六成到七成估算。

接下來就是算數學了，把預估退休後的支出算出每年所需的生活費，乘以退休後預計要生活的年數，接著再乘上緩衝係數，保誠人壽建議可以乘以1.2，以因應不確定的因素，例如通貨膨脹因素、投資失利或是臨時需要一筆較大的老年醫療費用等，就可以得出理想的退休金金額。

根據尼爾森（AC Nielsen）市場調查公司最近公布的退休規劃調查，50歲以下的受訪者，超過五成希望能在55歲以前退休，而平均民眾認為的理想退休年齡為57歲，從國人平均餘命來看，退休後最少還有18.2年的日子。

這分報告中顯示，有超過一半的民眾認為退休後，每個月生活費在2萬元以下就夠了，從保誠人壽提供的三大步驟來試算，退休後一個月需要2萬元等於一年24萬元，乘上平均退休後生活18.2年，乘上1.2的緩衝係數，結果是524萬元，也就是說超過一半的民眾所需的退休金約在500萬元上下。

500萬元其實就是最基本的退休門檻，因為除了每個月支出之外，健康、旅遊等不定期支出，甚至如果還有房貸還沒還完，退休後沒收入，還要再從口袋中拿錢還銀行，這感受實在不太好。

郟慈惠說，她就打算在退休前把房貸還完，想到退休後每個月不再有錢轉進銀行帳戶，卻還要一個月、一個月支出，就覺得很可怕。

況且，人老了身體總是會有些毛病，老年人最大的支出就是醫療與保健，而且這筆費用還會隨著年齡愈大愈沈重，郟慈惠說，雖然現在有健保，但是許多藥物與支出健保並不給付，例如癌症新藥，一個療程下來10萬元、20萬元跑不掉，還有雙人房病房的差額每天還要多出2,000元。

如果一旦住院沒人照顧需要請看護，每個月就要2.2萬元到2.5萬元，已比民眾原先預計退休後每個月支出2萬元的預算還高出一倍多。

根據行政院主計處統計，台灣65歲以上的老人總共有230萬人，其中有11.5萬人也就是約5%的老人，長期需要看護，看護將成為老人退休後的龐大負擔。

保誠人壽建議，在退休資金口袋中，最好再規劃出35%的資金做為醫療支出，或是投保醫療險、看護險等方式，提早為退休後生活作準備。 

【2007/06/07 經濟日報】

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