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意外險很容易會有理賠糾紛，所以要申請理賠金的話，要求解剖才不會一邊說自己的另一邊也說自己的

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男子噎死 法院判保險要理賠 

【聯合報╱記者劉明岩／花蓮報導】2007.06.16 03:35 am 

吉安鄉潘姓男子被食物噎住呼吸道，因腦幹中樞大量出血死亡。家屬向保險公司請求理賠250萬元意外保險金，保險公司倒果為因，指他患「腦幹中樞出血」疾病，非意外死亡拒絕理賠。經告上花蓮地方法院後，法院判決保險公司敗訴，應如數理賠。 

潘姓男子94年10月間，與同事在小吃店吃午餐時，因食物噎住，造成呼吸道阻塞，隨即走出店外嘔吐，回座喝過紅茶，卻滿臉通紅、冒冷汗，昏迷在餐桌上，同事將他送往慈濟醫院急救，因腦幹中樞大量出血死亡。 

潘姓男子於民國85年及89年曾分別投保壽險，共附加平安意外傷害保險250萬元，家屬即向保險公司申請理賠，保險公司卻以慈濟醫院診斷書紀錄的死因是「腦幹中樞出血」，是疾病造成的死亡，非保險契約規定的「意外傷害事故」給付事由，因此拒絕理賠。家屬即向花蓮地院訴請保險公司給付保險金。 

潘姓男子家屬指稱，經向醫院查證，他是因食物噎住而窒息，進而造成血壓急速上升至血管無法承受壓力，致腦幹中樞出血，非疾病引起的死亡，且他平時身體良好，應是食物噎住窒息的意外而死亡。況且，地檢署的相驗證明書記載他的死因是「食物噎住、呼吸道塞住、窒息」，及死亡方式欄並勾註「意外」，因此可確認他是意外死亡。 

但保險公司辯稱，本件未經解剖相驗，潘姓男子家屬應對自稱的意外死亡，負起舉證責任，並稱相驗證明對意外的認定，與保險契約認定的意外定義不同，不足以認定潘是「意外死亡」。 

法院審理時，傳喚與潘姓男子一起用午餐的同事及查詢前往救護的消防人員，了解發生及送醫過程，並參閱慈濟醫院診斷書及檢方相驗證明，認定潘是食物噎住窒息意外，才造成腦幹中樞出血死亡，法院並調閱潘姓男子以往的病歷，保險公司也無法反證他有何病史，會導致腦幹中樞出血死亡。因此，判決保險公司應如數理賠。 

【2007/06/16 聯合報】