年繳兩、三萬~也能擁有千萬身價

這篇一定是很多人的心聲

也是現在大家買保險的寫照之一

很殘忍~但...這是台灣保險業的亂象

先看一下原文吧

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撰文/賴雅淳/ Money錢雜誌
破解黑心業務員6大話術，一次看懂儲蓄險

台灣民眾最愛買哪一種保單？答案是儲蓄險。只是，你一定沒想到，原本被認為是「穩賺不賠」的儲蓄險，竟然也會讓人慘賠2千萬！

本人不願曝光的70歲金奶奶（化名），過去幾年來因為兩位親戚在當保險業務員，經常找她推銷保單，加上往來的銀行理專也不斷向她遊說，結果金奶奶前前後後總共買了53張「人情保單」，而且幾乎都是保費高昂的儲蓄險。

「保險業務員、銀行理專都跟我說，買保單可以存錢，而且利息比銀行定存高，就一直叫我買，買到現在繳不出保費，我也不知道該怎麼辦才好？」金奶奶愁容滿面的說。

應付人情投保

保單疊高30公分

早年從事電子零件出口貿易的金奶奶和先生一起創業，累積了一些財富，2名從事保險工作的遠房親戚知道金奶奶心地善良、耳根子軟，三不五時就登門拜訪，缺業績就拜託金奶奶幫忙買保單。

儘管金奶奶已經超過60歲，又有心臟方面的毛病，無法通過保險公司的體況審核，但親戚業務員還是以「幫自己存退休金、幫小孩存錢」等名義，想盡辦法說服她掏錢買保單。

為了怕兒女從中阻止，業務員更慫恿金奶奶擅自幫兒子、女兒在被保險人欄位簽名，順利避開家人的詢問。認識金奶奶多年的銀行理專也用同樣的手法，說服金奶奶購買了多張儲蓄險。

在親戚及理專的人情壓力下，金奶奶瞞著家人，保單一張一張的買。直到前年底，金奶奶因為常陪金爺爺出國洽公，請女兒留意保險公司寄來的保險繳費單，並幫忙繳交保費，女兒這才發現，母親居然有20多張保險收費單，總繳金額高達數百萬元。

等母親回國後，女兒嚴肅的詢問：「到底買了幾張保單？」金奶奶知道瞞不住了，只好坦誠：「我不知道到底買了多少張保單，也沒錢可以繳了，壓力好大，該怎麼辦？」

女兒也不知該如何是好，只好請熟悉的保險業務員——磐石保經處經理黃金日幫忙了解媽媽的投保狀況。結果，這一整理、查詢，花了8個月才終於理出頭緒。「我從來沒有幫一個人整理過這麼多張保單，保單資料疊起來應該有30公分高。為了計算解約金、減額繳清金額，我曾經從晚上9點算到早上7點，一整個晚上都沒睡。」黃金日說。

為了找出所有保單，金奶奶夫婦跟兒女在家裡翻箱倒櫃，找到20多本保單，黃金日再協助金奶奶及兒女透過保險公司網站查詢相關資料，又查出20多張保單。東找西找後，終於整理出所有保單，全家人這時才知道，金奶奶這10幾年來，總共買了53張保單。

年繳保費620萬元

解約現虧2300萬元

離譜的是，有些保單確實有買，保單卻怎麼找都找不到，後來詢問業務員親戚，才知道他居然在沒有告知的情況下，私自代金奶奶保管，經過家人三催四請後，才將保單歸還。這53張保單中，只有7張是醫療險，包括住院醫療險、長看險，其餘都是短年期養老險、還本型終身壽險等。

到今年10月初為止，金奶奶已繳保費高達4590萬元，其中有8張保單已經繳費期滿，45張未到期，算一算，仍要繳交的總保費竟高達3764萬元，以金奶奶每年總繳保費620萬元計算，等於還要6年多才能繳完所有保單。

問題是，即使合兒子、女兒之力，金奶奶現在也繳不起每年600多萬元的保費，金爺爺則是不願意幫忙繳，女兒只好要求黃金日幫忙處理保單：「能不繳就不繳，能解約就解約。」

黃金日按了按計算機，告訴金奶奶一家人：「最壞的情況是，假設現在將保單全部解約，只能拿回1180萬元解約金，加上已經領回的1094萬元滿期金、還本金，與金奶奶已經繳的4590萬元保費相比，現在全部解約，損失將高達2316萬元。」聽到這數字的金爺爺，忍不住說了金奶奶一句：「我也是做進口貿易的業務，也缺業績啊！你怎麼不把錢給我？」

金奶奶萬萬沒想到，因為人情保，單純想幫孩子存錢，最後卻面臨慘賠2千萬元的停損壓力，讓她後悔莫及。

國人年花4億

買儲蓄險不手軟

更令她難過的是，53張保單中，業務員只幫她規畫了2張定期住院醫療險，包括日額型及實支實付型，而且是在業務員隱瞞金奶奶的健康狀況下，通過保險公司的核保。

但核保後不久，金奶奶心臟出狀況，得動手術裝設支架，在申請理賠時，保險公司卻以違反誠實健康告知而拒絕理賠，並且進一步在醫療保單上註記，將心臟相關治療都列為拒絕理賠的除外責任。

事實上，金奶奶只是台灣上百萬名「人情保」的受害人之一，加上誤以為買儲蓄險存錢，絕對可以保本又賺息，卻忽略了儲蓄險不等於銀行定存，提前解約不但領不到利息，還會損失本金。

一名保經公司董事長曾赤裸裸的說：「台灣的保險行銷就是靠人情保，業務員不必考很多張證照、不必講學歷，只要陪客戶吃飯、喝茶聊天，就能成交幾張儲蓄險。」

◎更多精采內容請看：《Money錢》NO.62 2012年11月號

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大家看完有沒有覺得好像是自己身旁的事件

只是可能金額沒文中的金奶奶那麼大

但~也是各位努力工作辛苦賺來的血汗錢呀!!

買保險~單純就好

不要買什麼還本，終身這種自己賠自己的險

也不會有一堆但書出現

在買保單之前，請想想這一句話

保險公司的心得就是：收保費快快收，理賠能不賠就不賠

所以~保單越單純，理賠越沒問題

壽險~高保額的定期壽險就好

不要買什麼終身還本這種爛險

意外險~產險公司的高保額意外險就好

不要買什麼終身還本的這種爛險

也不要多花兩倍的錢去壽險公司買跟產險公司一樣的保額

癌症險~一次性給付的重大疾病險就好

不要買什麼終身防癌險這種看的到不見得吃的到的險

醫療險~醫療實支實付險種就好(能力夠的可加買二家實支或三家實支)

不要買什麼終身醫療險(又稱住院醫療)這種自己賠自己的爛險

保險不是萬能的

不要想說繳的保費越多，保障就越多(錯!!)

努力存錢學投資(不是投機)才能安心退休

我只聽過有人靠投資賺到錢

還沒聽過有人靠買保險賺到錢(有的話請跟我說~)