今天看到這篇還不錯

分享給大家參考一下~

============================

撰文/賴雅淳/ Money錢雜誌

買保險就跟買衣服一樣,不是好看又便宜就好,還要看適不適合自己。想在保費漲聲響起之際,花小錢買到大保障,試試2位保險達人傳授的抗漲絕招,幫你省很大。
林小姐接到保險業務員電話:「那張高預定利率的儲蓄險要停賣了,醫療險也要漲價了,要買要快。」保單「停賣」「即將漲價」這2大催化劑, 就像是「清倉大拍賣」一樣,總是吸引消費者搶購,但真的是買到賺到?還是業務員大賺佣金的發財術語?

不想當冤大頭,最好先了解這些停賣或漲價的保單是否符合需求?如果真的需要,還有別的替代方案嗎?只要搞懂這2大問題,就不會買到又貴、又不適合自己的保單。

新政策上路 儲蓄險漲最多

曾擔任保險公司精算師的魏吉漳解釋,這次的「保單漲價風」是因為金管會保險局將調降保險公司責任準備金預定利率。簡單來說,責任準備金預定利率下降,保費就會變貴,但為了避免漲價衝擊保險公司的營運,以及增加保戶負擔,保險局也將公布最新的第五回經驗生命表。

經驗生命表是保險公司訂定保費的計算基礎,由於新的生命表死亡率下降,代表純保障的終身壽險或定期壽險保費會跟著調降,但也因壽命延長,存活率提高,保險公司支付醫療理賠金的風險增加,因此醫療險、防癌險的保費反而會調漲,也就是死亡險保費下降,生存險保費上漲

至於新台幣躉繳或10年期以下的保單,以及所有的美元保單,因責任準備金預定利率下降0.5~0.75%,保費將比原先貴5~10% 不等,部分儲蓄險投資報酬率甚至會低於1%。新的保險政策預計在2012年7月1日開始實施,但是保險公司部份保單從2012年1月就會開始調漲保費。

3 類險種 這樣買省很大

保險104網站執行長黃仁典強調,購買保險最重要的是必須了解保險產品適不適合自己?若是自己需要的,或保障有疏漏,可以適時補足缺口,以免未來繳交更高的保費。買保險不能執著於保費貴或便宜,更不能因保險業務員不斷強調可能漲價或停賣,就買了不適合自己的保單。

另外,貨比三家不吃虧,只是評估重點並非保費的高低,而是保險業務員的專業度,因為專業的保險業務員才會站在客戶立場進行規畫。

其實,不管保費如何調漲,只要用對方法,一樣可以小錢買到最大的保障。魏吉漳及黃仁典提供了以下保費抗漲7大絕招。

絕招1 壽險買優體保單

不抽菸又有壽險保障需求的消費者,可以優先考慮優體保單,身體越健康,保費越便宜。以某家壽險公司為例,同樣都是37歲男性,購買保額500萬元、保障20年期的定期壽險,不抽菸且身體比較健康的人可以買優體保單,年繳保費2萬700元;抽菸的人只能買一般的定期壽險,年繳保費2萬8千元,20年下來,A 比B 總共省了14萬6千元。

小提醒

1. 買優體保單要體檢。

2. 最低保額500萬元。
 

絕招2 刷卡買團體壽險

一般個人定期壽險是年紀越大、保費越貴,但是信用卡團體定期壽險保費卻是每年不變,尤其是30歲以上的民眾購買最划算,甚至比優體保單還便宜5成。像20~60歲的花旗信用卡持卡人,每年只要花1,999元,就可以買到100萬元的團體1年期定期壽險。

小提醒

1. 免體檢最高額度只有100萬元。

2. 續保到65歲,不保證續保。

3. 若身故或全殘,理賠金會先扣除未繳清的信用卡卡費,剩餘的才會給付受益人。

4. 只有正卡持卡人才能投保,持卡人是要保人也是被保險人。

5. 目前只有花旗信用卡推出。


絕招3 善用舊保單提高保額

有些舊的壽險在保單條款中會註明每3年或每5年、結婚、生子,都能免體檢提高20% 額度,而增加保額的保費是依照當時投保年齡計算。例如小張今年37歲,他在29歲時購買500萬元的定期壽險,每5年或結婚、生子就可以增加100萬元的保障,但費率是以29歲時的保費計算,比以現在的年齡投保來得便宜。

舊的儲蓄險也可以利用這個方式提高保額,由於舊的儲蓄險預定利率高達4?6%,提高保額就能多賺一點利息。

小提醒

提高保額的同時,要一次補足保單價值準備金,每張保單要補足的保價金金額不同,例如小張現在要將100萬元保額變成600萬元定期壽險,要補足前面8年的3萬元保價金。

◎更多精采內容請看:《Money錢》NO.52 2012年1月號

=======================

花旗卡看起來還不錯

有卡的人可以打去客服問看看

網路上只能看到前三招

後面四招有興趣的可以到書店站一下吧

我也要去書店站一下了XD

創作者介紹

年繳兩、三萬~也能擁有千萬身價

阿賢 發表在 痞客邦 PIXNET 留言(0) 人氣()