年繳兩、三萬~也能擁有千萬身價

2011/07/31

【聯合報╱記者孫中英／台北報導】

健保DRGs新制上路一年多，帶動一波醫療險投保商機，專家建議民眾應挑選適合自己的醫療險投保。 
全民健保「DRGs（住院診斷關連群）」新制去年1月上路，新制實施後，對民眾住院及看病權益與費用支出影響頗大，因而帶動一波醫療險促銷商機。

所謂DRGs（Diagnosis Related Groups）給付，是健保局針對同一類疾病，依過去提供醫療服務的數據，訂出應付給醫院的費用。也就是說，同一種疾病住院，健保局只付醫院一筆固定費用，即所謂的「同病同酬」。

同病同酬 控管費用

舉例來說，病患因為盲腸炎開刀住院，過去健保給付，會依病患住院天數、檢查花費及治療費用等，採「論量計酬」，醫院報多少、健保局就給多少。但實施DRGs健保給付後，健保局會依照盲腸炎手術的平均醫療花費，事先算出「固定成本」，再「同病同酬」付給醫院，藉此來控管總體醫療費用。

全額自費 情況增加

實施DRGs制度，會造成住院率下降，民眾也有可能被迫提早出院。還有醫界人士形容，DRGs制度實施後，形成「零自費」或「全自費」的怪現象。因為醫院無法爭取到「固定費用」以外的其他費用，因此不主動向病患推薦更好的醫療材料，民眾除健保外，可能「零自費」；但民眾如果堅持要用較好的醫療材料，就必須「全額自費」。

在DRGs制度下，壽險業建議民眾「買醫療險」，轉嫁可能會產生的大量「自費」情況，問題是，醫療險那麼多，又該怎麼選？

住院費高 選日額型

保德信人壽副總經理吳昆倫說，民眾買醫療險前，要先評估最需要轉嫁的醫療費用是那一塊？如果評估因病「住院」的醫療花費最大，或生病想住好一點的病房，建議還是以購買「較高倍數」的住院「日額型」醫療險為主。

吳昆倫指出，健保統計資料，國人平均1年住院十多天來算的住院醫療費用達5萬1420元，換算下來，平均每天住院費用要花5000元，花費不算低。近期不少壽險公司都針對日額型終身醫療險，拉高「總給付倍數」來因應。

目前壽險公司日額型醫療險給付倍數，約在2500到3500倍之間，若購買日額型1個單位保額1000元，最高賠付3500倍，代表該張醫療險的給付上限就有350萬元。

實支實付 可補不足

磊山保經首席顧問李佳蓉則認為，因應DRGs，民眾除購買基礎型的日額終身醫療險「打底」之外，還可考慮透過實支實付醫療險，來補足健保不給付的部分。

李佳蓉舉例，王先生要做白內障手術，為了謹慎，醫生需要做許多術前檢查以確保手術順利進行，過去醫院可獲得健保局給付檢查費用，但在現行制度下，健保局只給付固定費用給醫院，白內障手術的術前檢查費用，民眾得自行負擔。要注意的是，住院日額險僅支付「住院、手術」等花費，要轉嫁檢查費用，只有透過「實支實付醫療險」來實報實銷。

醫療器材 也有理賠

李佳蓉說，實支實付醫療險可給付多項健保不給付的部分，包括民眾「使用自費藥物與醫療器材」，像是人工膝蓋、心臟支架等，還有主要病症之外的其他病症治療費用等，都可在實支實付的限額內，憑醫院收據申請理賠。

但實支實付醫療險屬「附約型態」，民眾需先投保「壽險主約」。此外，同時向2家以上壽險公司投保實支實付險，投保前要確認投保的公司是否接受副本收據申請理賠，因為目前並非全體壽險公司都接受醫療單據副本理賠。

http://money.udn.com/wealth/storypage.jsp?f_MAIN_ID=328&f_SUB_ID=3010&f_ART_ID=242809

======== 毒舌中 ========

有沒有發現這篇的矛盾??

實施DRGs制度，會造成住院率下降，民眾也有可能被迫提早出院。

建議還是以購買「較高倍數」的住院「日額型」醫療險為主。

看懂了嗎?
不覺得很怪嗎?
前面都寫了DRGs制度會造成提早出院
那已住院為主要理賠的日額型醫療險
為什麼還要建議購買日額型的呢?
簡單，就是大多數日額型的都是"終身險"~
終身險 = 保費高 = 高佣金
就這樣簡單~
(日額型的就是住院一天給多少錢的那種)

健保統計資料，國人平均1年住院十多天來算的住院醫療費用達5萬1420元，換算下來，平均每天住院費用要花5000元

要注意的是，住院日額險僅支付「住院、手術」等花費，要轉嫁檢查費用，只有透過「實支實付醫療險」來實報實銷

日額型的只賠住院跟手術，那費用比率最多的醫療雜費呢?
最後還是要靠醫療實支付來賠...
而醫療實支都是算次的...就是這一次的病，最高給付給醫療實支的上限
大多數的人都只有投保上限3萬或5萬，真的要用到的時候，夠嗎?
一支心臟支架就要多少錢了?
不要想說日額型的醫療險能給什麼幫忙~
大多數的人日額型醫療都只保日額1000、2000元
你要住院住幾天呀=.=
還不如把保費換成醫療實支還比較實際不是....
看一下這篇 drgs 醫院實際作法與心得整理  <--連接可點

每天住院費用要花5000元

可是費用比率呢?
[轉貼ppt]一年定期住院醫療 v.s. 終身型住院醫療  <==連接可點
中間可以看到費用比率
病房費比率只佔總費用的25%
5000的25%是1250 <== 病房費
其他費用 5000 - 1250 = 3750
也就是說還有3750元是日額型醫療險不會賠的
那花那麼多錢(日額1000，年繳10000)來理賠那25%的醫療費
而我花少少的錢(20單位實支實付醫療險，年繳4000)每次卻可以理賠最高12~60萬(看住院天數)
你覺得那種才叫"真保險"??