2011/07/31

【聯合報╱記者孫中英/台北報導】

健保DRGs新制上路一年多,帶動一波醫療險投保商機,專家建議民眾應挑選適合自己的醫療險投保。 
全民健保「DRGs(住院診斷關連群)」新制去年1月上路,新制實施後,對民眾住院及看病權益與費用支出影響頗大,因而帶動一波醫療險促銷商機。

所謂DRGs(Diagnosis Related Groups)給付,是健保局針對同一類疾病,依過去提供醫療服務的數據,訂出應付給醫院的費用。也就是說,同一種疾病住院,健保局只付醫院一筆固定費用,即所謂的「同病同酬」。

同病同酬 控管費用

舉例來說,病患因為盲腸炎開刀住院,過去健保給付,會依病患住院天數、檢查花費及治療費用等,採「論量計酬」,醫院報多少、健保局就給多少。但實施DRGs健保給付後,健保局會依照盲腸炎手術的平均醫療花費,事先算出「固定成本」,再「同病同酬」付給醫院,藉此來控管總體醫療費用。

全額自費 情況增加

實施DRGs制度,會造成住院率下降,民眾也有可能被迫提早出院。還有醫界人士形容,DRGs制度實施後,形成「零自費」或「全自費」的怪現象。因為醫院無法爭取到「固定費用」以外的其他費用,因此不主動向病患推薦更好的醫療材料,民眾除健保外,可能「零自費」;但民眾如果堅持要用較好的醫療材料,就必須「全額自費」。

在DRGs制度下,壽險業建議民眾「買醫療險」,轉嫁可能會產生的大量「自費」情況,問題是,醫療險那麼多,又該怎麼選?

住院費高 選日額型

保德信人壽副總經理吳昆倫說,民眾買醫療險前,要先評估最需要轉嫁的醫療費用是那一塊?如果評估因病「住院」的醫療花費最大,或生病想住好一點的病房,建議還是以購買「較高倍數」的住院「日額型」醫療險為主。

吳昆倫指出,健保統計資料,國人平均1年住院十多天來算的住院醫療費用達5萬1420元,換算下來,平均每天住院費用要花5000元,花費不算低。近期不少壽險公司都針對日額型終身醫療險,拉高「總給付倍數」來因應。

目前壽險公司日額型醫療險給付倍數,約在2500到3500倍之間,若購買日額型1個單位保額1000元,最高賠付3500倍,代表該張醫療險的給付上限就有350萬元。

實支實付 可補不足

磊山保經首席顧問李佳蓉則認為,因應DRGs,民眾除購買基礎型的日額終身醫療險「打底」之外,還可考慮透過實支實付醫療險,來補足健保不給付的部分。

李佳蓉舉例,王先生要做白內障手術,為了謹慎,醫生需要做許多術前檢查以確保手術順利進行,過去醫院可獲得健保局給付檢查費用,但在現行制度下,健保局只給付固定費用給醫院,白內障手術的術前檢查費用,民眾得自行負擔。要注意的是,住院日額險僅支付「住院、手術」等花費要轉嫁檢查費用,只有透過「實支實付醫療險」來實報實銷

醫療器材 也有理賠

李佳蓉說,實支實付醫療險可給付多項健保不給付的部分,包括民眾「使用自費藥物與醫療器材」,像是人工膝蓋、心臟支架等,還有主要病症之外的其他病症治療費用等,都可在實支實付的限額內,憑醫院收據申請理賠。

但實支實付醫療險屬「附約型態」,民眾需先投保「壽險主約」。此外,同時向2家以上壽險公司投保實支實付險,投保前要確認投保的公司是否接受副本收據申請理賠,因為目前並非全體壽險公司都接受醫療單據副本理賠。

http://money.udn.com/wealth/storypage.jsp?f_MAIN_ID=328&f_SUB_ID=3010&f_ART_ID=242809

======== 毒舌中 ========

有沒有發現這篇的矛盾??

實施DRGs制度,會造成住院率下降,民眾也有可能被迫提早出院

建議還是以購買「較高倍數」的住院「日額型」醫療險為主。

看懂了嗎?
不覺得很怪嗎?
前面都寫了DRGs制度會造成提早出院
那已住院為主要理賠的日額型醫療險
為什麼還要建議購買日額型的呢?
簡單,就是大多數日額型的都是"終身險"~
終身險 = 保費高 = 高佣金
就這樣簡單~
(日額型的就是住院一天給多少錢的那種)

健保統計資料,國人平均1年住院十多天來算的住院醫療費用達5萬1420元,換算下來,平均每天住院費用要花5000元

要注意的是,住院日額險僅支付「住院、手術」等花費,要轉嫁檢查費用,只有透過「實支實付醫療險」來實報實銷

日額型的只賠住院跟手術,那費用比率最多的醫療雜費呢?
最後還是要靠醫療實支付來賠...
而醫療實支都是算次的...就是這一次的病,最高給付給醫療實支的上限
大多數的人都只有投保上限3萬或5萬,真的要用到的時候,夠嗎?
一支心臟支架就要多少錢了?
不要想說日額型的醫療險能給什麼幫忙~
大多數的人日額型醫療都只保日額1000、2000元
你要住院住幾天呀=.=
還不如把保費換成醫療實支還比較實際不是....
看一下這篇 drgs 醫院實際作法與心得整理  <--連接可點

每天住院費用要花5000元

可是費用比率呢?
[轉貼ppt]一年定期住院醫療 v.s. 終身型住院醫療  <==連接可點
中間可以看到費用比率
病房費比率只佔總費用的25%
5000的25%是1250 <== 病房費
其他費用 5000 - 1250 = 3750
也就是說還有3750元是日額型醫療險不會賠的
那花那麼多錢(日額1000,年繳10000)來理賠那25%的醫療費
而我花少少的錢(20單位實支實付醫療險,年繳4000)每次卻可以理賠最高12~60萬(看住院天數)
你覺得那種才叫"真保險"??

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阿賢

年繳兩、三萬~也能擁有千萬身價

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